scolher um seguro de saúde para a empresa não é difícil. O mercado tem muitas opções e qualquer mediador consegue apresentar uma proposta em poucos dias.
O que é difícil é garantir que te oferecem a melhor proposta possível, gerir esse seguro ao longo do ano e perceber se o que estás a pagar faz sentido. Outro fator importante é garantir que os colaboradores realmente usam o benefício, em vez de o ignorarem porque não sabem como funciona.
E é aí que a experiência Coverflex é diferente.
1. Trabalhamos com as principais seguradoras do mercado
Quando contratas um seguro através de um mediador tradicional, há muitas vezes uma seguradora preferencial por detrás da relação comercial. A proposta que recebes pode não ser a melhor para o teu caso e ser apenas a mais conveniente para quem a faz.
Na Coverflex, trabalhamos com as principais seguradoras do mercado português. Isso significa que quando analisamos o teu contexto, estamos genuinamente à procura da melhor solução para a tua empresa, não da que nos é mais fácil de vender. O número de colaboradores, a idade média da equipa, o setor, as coberturas que fazem sentido - tudo isto entra na equação antes de te enviarmos com uma proposta.
2. Transferes a tua apólice atual sem perder carência
A pergunta mais comum quando uma empresa pondera mudar de corretor é: "e a carência?". O medo é legítimo: ninguém quer interromper coberturas que a equipa já tem acumuladas.
O que muitos não sabem é que transferir a apólice para a Coverflex é uma mudança de mediador, não uma rescisão e nova contratação. A apólice continua a ser a mesma. O que muda é quem a gere. Por isso, a carência acumulada mantém-se, o contrato com a seguradora não é interrompido, e a operação não sofre nenhuma disrupção.
Do lado prático: assinas uma autorização de mudança de mediador, a Coverflex coordena o processo com a seguradora, e em poucos dias úteis estás a gerir tudo na plataforma. Sem custos de transferência, sem papelada extra da tua parte.
3. A gestão do seguro deixa de consumir horas da equipa de RH
Pensa no que acontece hoje quando um colaborador entra na empresa, ou quando alguém sai. Ou ainda quando alguém quer adicionar um familiar à apólice, mudar de morada, ou perceber o que cobre o seu plano. Cada uma dessas situações começa com um email ou telefonema, por vezes uma chamada de seguimento, e pode demorar dias a resolver.
Para uma empresa de 100 pessoas, essas interações acumulam-se depressa: as equipas de RH chegam a passar 15 horas por mês a gerir inclusões, exclusões, reconciliação de faturação e resposta a dúvidas dos colaboradores.
Na Coverflex, essas tarefas fazem-se na plataforma, com um clique. A listagem de colaboradores com seguro está sempre atualizada. A faturação e documentação ficam centralizadas no mesmo dashboard onde já geres os outros benefícios. A equipa de RH passa de gestora operacional a supervisora, e recupera tempo para trabalho que realmente importa.
4. Os colaboradores gerem o próprio seguro sem passar pelo RH
Uma das razões pelas quais o seguro de saúde é pouco valorizado pelos colaboradores é a fricção: não sabem o que cobre a apólice, não têm os documentos à mão, e quando precisam de adicionar um familiar têm de pedir ao RH para tratar do assunto.
Na app Coverflex, cada colaborador tem acesso direto a tudo o que precisa, como detalhes da apólice, documentos, histórico de coberturas. E pode adicionar membros do agregado familiar de forma autónoma, sem envolver a equipa de RH. Por isso, resulta em menos trabalho para os RH e mais autonomia para quem usa o benefício.
5. A empresa poupa em TSU, e isso fica claro nas contas
O seguro de saúde atribuído dentro das regras do Artigo 43.º, n.º 2 do CIRC está isento de contribuições para a Segurança Social, do lado da empresa. Isso significa 23,75% de isenção sobre o valor do prémio.
Para pôr na prática:
- Uma empresa que paga 100€ mensais de prémio por colaborador poupa 23,75€ em TSU por pessoa, por mês.
- Com 50 colaboradores, são mais de 14.000€ por ano que ficam na empresa em vez de saírem para a Segurança Social.
Um corretor tradicional pode oferecer o mesmo seguro, mas sem esta integração o cálculo e o aproveitamento fiscal ficam do teu lado. Na Coverflex, está tudo integrado desde o início.
6. Os colaboradores também poupam em IRS
Do lado do colaborador, o mesmo seguro é isento de IRS e TSU. O valor que cada pessoa recebe em cobertura de saúde não é tributado como remuneração, ao contrário do que acontece com um aumento salarial equivalente.
Na prática, 100€ de seguro de saúde valem mais do que 100€ de salário bruto adicional. É um argumento simples, mas que a maioria dos colaboradores não conhece. Na Coverflex, essa informação está disponível na app para que cada pessoa perceba o valor real do que recebe.
7. Cada colaborador pode personalizar as próprias coberturas
Uma das limitações dos seguros de grupo tradicionais é a uniformidade: todos os colaboradores têm o mesmo plano, mesmo que as necessidades sejam completamente diferentes. Um colaborador de 28 anos sem filhos tem prioridades diferentes de um de 45 com família.
Na Coverflex, cada colaborador pode fazer upgrade da cobertura de base individualmente, como adicionar medicina dentária, saúde mental, membros do agregado familiar ou outros add-ons, diretamente na app.
O pagamento pode ser feito com o saldo de benefícios disponibilizado pela empresa ou por dedução do salário líquido, consoante a preferência de cada um e permissões da empresa. A equipa de RH define o plano base, mas cada pessoa decide o resto.
8. Não é só o seguro de saúde
O seguro de saúde é o benefício de saúde mais procurado, mas não é o único que as empresas precisam de gerir. O seguro de acidentes de trabalho, seguro de vida e seguro de acidentes pessoais são produtos distintos, com mediadores distintos, que a maioria das empresas acaba a gerir em silos separados.
Na Coverflex, todos estes seguros ficam na mesma plataforma. Não precisas de manter relações com vários mediadores nem de consolidar informação de fontes diferentes para teres uma visão completa da cobertura da tua equipa.
9. Ativar é mais rápido do que parece
Muitas empresas adiam a contratação de um seguro de saúde por assumirem que o processo é demorado e burocrático. Não é.
Para cotar um seguro de saúde na Coverflex, só precisamos das datas de nascimento dos colaboradores. A equipa trata da análise de contexto, cotação com as seguradoras parceiras e apresentação de proposta. O processo é 100% digital, sem reuniões presenciais obrigatórias e sem papelada.
10. Tens uma equipa especializada a acompanhar-te
Um seguro de saúde não termina na assinatura. Ao longo do ano surgem dúvidas, situações não previstas, decisões sobre coberturas na renovação. Na maioria dos corretores, o que existe depois da assinatura é um número de telefone. Quem atende, geralmente, não conhece o teu contrato, muito menos o contexto da tua empresa.
Na Coverflex, há uma equipa de especialistas em seguros de pessoas que analisa o teu contexto desde o início, negoceia com as seguradoras tendo em conta as especificidades da tua empresa e acompanha a renovação todos os anos. Se aparecer uma opção melhor do mercado, és o primeiro a saber. Não esperas pela renovação para descobrir que pagaste mais do que devias.
Se queres perceber o que muda na prática, o próximo passo é simples: fala com a nossa equipa, e recebe uma análise gratuita, sem compromisso.
Nós ajudamos-te a perceber o que faz sentido para a tua equipa
