dificuldade de acesso ao Serviço Nacional de Saúde (SNS) e as longas listas de espera são dois dos motivos que levam muitos portugueses a optar por uma segurança adicional no que se refere aos cuidados de saúde. Mas, quando chega o momento de escolher, duas opções estão disponíveis: os planos de saúde e os seguros de saúde. Quais são as diferenças entre um seguro e um plano de saúde? Qual é a melhor opção?
Neste artigo, esclarecemos em que diferem um seguro de saúde e um plano de saúde, assim como os critérios a ter em conta na escolha da melhor opção.
O que é um seguro de saúde?
Um seguro de saúde é um contrato celebrado entre uma seguradora e o tomador de seguro, em que, mediante o pagamento de um prémio, o segurado tem direito a cuidados de saúde abrangidos no contrato, na rede privada, sem custos ou a um custo reduzido. Os seguros de saúde são regulados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
O que é um plano de saúde?
Um plano de saúde funciona como um cartão de descontos, que permite ao seu titular o acesso a uma rede definida de prestadores a preços mais baixos do que a população em geral. Ao contrário do seguro de saúde, não se trata de um contrato, nem é regulado pela ASF. Mas existem mais diferenças.
Quais as diferenças entre um seguro de saúde e um plano de saúde?
Tanto o plano de saúde como o seguro de saúde oferecem acesso a alguns serviços de saúde a preços reduzidos, mediante o pagamento de uma anuidade ou mensalidade. Contudo, existem diferenças importantes entre estas duas opções.
Como vimos, o seguro de saúde é um contrato, com enquadramento legal próprio, e é regulado pela ASF, o que não acontece com o plano de saúde.
Relativamente à abrangência de serviços e à rede de prestadores, o seguro de saúde é mais vantajoso, já que, por norma, inclui mais coberturas, como hospitalização e alguns tratamentos, assim como a possibilidade de aceder a médicos e estabelecimentos fora da rede, com reembolso de parte da despesa. Com um plano de saúde, o cliente fica limitado a uma rede de prestadores definida e, regra geral, a preços mais elevados do que com um seguro saúde. É também por este motivo que os planos de saúde têm, na generalidade dos casos, preços mais atrativos do que os seguros de saúde. Além disso, nos planos de saúde, o preço não varia com a idade.
A não existência de período de carência, limite de idade de permanência ou subscrição, limite de utilização, franquia e exclusão de doenças preexistentes é a grande vantagem dos planos de saúde, quando comparados com os seguros de saúde.
Deixamos abaixo um resumo comparativo entre os seguros e os planos de saúde:
Seguro de saúde ou plano de saúde - qual a melhor opção?
Estás na dúvida entre um seguro de saúde e um plano de saúde?
Antes de qualquer decisão, é importante pensar no objetivo que se quer atingir (ser prevenido e estar mais seguro em caso de imprevisto ou simplesmente ter acesso a serviços de saúde a um preço reduzido?), no histórico de utilização de consultas e tratamentos, nas necessidades (existem consultas de especialidade feitas por rotina? Engravidar é uma possibilidade?) e no orçamento disponível.
Em alguns casos, a idade pode logo à partida condicionar a contratação de um seguro de saúde, pelos limites de idade de subscrição e permanência existentes. Nestes casos, o plano de saúde é a única opção viável.
Depois de pensar nestes fatores, o melhor é começar a fazer simulações e pedir propostas, comparando-as cuidadosamente. Aqui é ainda relevante pensar se há profissionais ou locais específicos a que se queira recorrer e verificar se estão na rede de prestadores do seguro ou plano de saúde. Ainda neste tópico, convém verificar quais os prestadores e serviços disponíveis nas proximidades, já que, por vezes, zonas mais longe dos grandes centros urbanos têm pouca oferta.
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