0.000, 40.000 o 50.000 € de capital y 20, 50 o 200 empleados. Estos son solo algunos ejemplos de seguro colectivo que muestran cómo cambia el precio según el tamaño de la empresa, el sector y la edad media de la plantilla.
Pero como el mercado es muy amplio y las variantes muchas, la mejor forma de acercarse a cifras objetivas es desgranar situaciones reales. En este artículo, analizaremos diferentes casos para que puedas hacerte una idea más ajustada del coste de un seguro de vida colectivo.
Si quieres primero entender qué es y cómo funciona o cuántos empleados necesitas para contratarlo, ambos conceptos ya están desarrollados en nuestros artículos sobre qué es el seguro de vida colectivo y el número mínimo de asegurados por aseguradora.
Ejemplo de seguro de vida colectivo en una pyme de 10 empleados
Con una plantilla joven y un capital moderado, este perfil suele moverse en el rango de 3 a 15 € por empleado al mes que ofrecen la mayoría de corredurías para capitales de entre 30.000 y 50.000 € en edades medias-bajas. En este tamaño de empresa, el seguro suele contratarse como beneficio social voluntario, sin que ningún convenio lo exija.
Ejemplo de seguro de vida colectivo en una empresa de 50 empleados
Si tomamos como referencia una empresa formada por 20 empleados con una edad media de 38 años y un capital de 40.000 €, la prima total oscila entre 60 y 120 € al mes. Si ese mismo perfil se escala a 50 empleados, el coste se movería aproximadamente al doble, aunque solo como estimación orientativa.
A partir de este tamaño, el reparto del riesgo empieza a hacerse evidente frente a los seguros individuales, por lo que es una opción más eficiente en términos económicos.
Ejemplo de seguro de vida colectivo en una empresa de más de 200 empleados
Tomando como referencia el rango de 180 a 300 € por empleado al año, una plantilla de 200 personas se movería en ese entorno, aunque a este volumen las condiciones negociadas suelen mejorar sobre los rangos de referencia.
AXA, por ejemplo, clasifica directamente este tramo como "Vida Protect Convenio Mediana Empresa" (de 51 a 250 asegurados).
Caso práctico: seguro de vida colectivo en un sector de riesgo (construcción)
- Perfil: empresa constructora, 30 empleados, sujeta al convenio general de la construcción.
A diferencia de los anteriores ejemplos, aquí el punto de partida no es voluntario, ya que el seguro de vida colectivo es obligatorio por ley.
En concreto, el convenio general de la construcción fija una indemnización de 47.000 € por muerte, incapacidad permanente absoluta o gran invalidez derivadas de accidente de trabajo o enfermedad profesional, como explicamos con más detalle en el artículo enlazado anteriormente.
Muchas empresas del sector optan por contratar un capital superior al mínimo del convenio, ya que las cifras exigidas por convenio no siempre reflejan el coste de sustitución de un trabajador ni compensan proporcionalmente a la familia en caso de siniestro.
Caso práctico: seguro de vida colectivo como beneficio voluntario en una empresa de oficina
- Perfil: consultora tecnológica, 25 empleados, edad media de 32 años, sin obligación de convenio.
Aquí el seguro no responde a ninguna exigencia legal ni sectorial. Se contrata como parte de un paquete de beneficios más amplio, junto a ticket restaurante, seguro médico o formación, con el objetivo de competir por talento en un sector donde el salario ya no es el único factor de decisión.
Con una plantilla joven y sin riesgo laboral especial, el coste tiende a situarse en la parte baja de los rangos vistos anteriormente. Normalmente, este tipo de empresas arrancan con capitales modestos de 20.000 o 30.000 € y los van aumentando a medida que la plantilla crece o cambian las prioridades de retención de talento.
Cuánto cambia el coste según la edad media de la plantilla
El tamaño de la empresa no es la única variable que mueve el precio. La edad media también determina el coste por empleado del seguro de vida colectivo.
- Tomando el mismo perfil de empresa de 20 empleados y capital de 40.000 €, las fuentes consultadas sitúan el coste en un rango de entre 60 y 120 € al mes para una plantilla de edad media de 38 años.
- Con una plantilla más joven, de edad media de 28 a 30 años, ese mismo capital suele quedar en la parte baja del rango, cerca de los 3 o 8 € por empleado al mes.
- Con una plantilla de edad media más alta, por encima de los 45 o 50 años, el coste puede acercarse o superar el extremo alto del rango citado e incluso superarlo si hay antecedentes de siniestralidad en la plantilla.
Ejemplos de seguro de vida colectivo por tamaño de empresa y edad media
Todos los importes son orientativos, calculados a partir de rangos publicados por corredurías del mercado español. El coste final depende de la aseguradora, el histórico de siniestralidad y las condiciones negociadas en cada caso concreto.
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