no novo… hábitos financeiros novos.
O descontrolo e a desorganização financeira ficaram em 2022. Neste artigo, vou partilhar contigo um passo-a-passo bem simples para organizares as tuas finanças pessoais, algo que depende de ti e te vai ajudar a ter mais tranquilidade e segurança e a começar, de uma vez por todas, a poupar dinheiro para conseguires concretizar os teus sonhos.
Passo 1: descobre a tua realidade financeira
É fundamental que percebas, com o máximo de detalhe possível, como é a tua vida financeira e em que costumas gastar o teu dinheiro.
Até podes achar que sabes perfeitamente onde gastas o teu dinheiro, mas é quando colocas os números à tua frente e te apercebes do valor real dos teus gastos mensais que o caso muda de figura.
Para conseguires fazer este exercício, tens de analisar os teus comportamentos financeiros dos últimos meses. Para isso, reúne os extratos da tua conta bancária dos últimos 2-3 meses, e regista num caderno ou num excel TODO o dinheiro que entrou e saiu, e para quê: salário, renda da casa/prestação do crédito habitação, água, luz, gás, internet, telefone, supermercado, gasolina, mensalidades, jantares/almoços fora, e todos os outros consumos.
Depois de teres todos os gastos discriminados, aloca cada um a uma categoria mais geral (por exemplo, contas da casa, supermercado, refeições fora, transportes, etc.), soma-os, e assim obténs com o valor mensal total que gastaste nas diferentes categorias.
É um exercício que dá trabalho mas que compensa, por isso certifica-te de que reservas um espaço na tua semana para tratar deste assunto.
Passo 2: orçamenta o teu mês
Quando souberes exatamente qual o valor médio mensal das tuas despesas fixas, e quanto te está a custar o teu estilo de vida, organiza ainda mais as coisas através da construção do teu próprio orçamento mensal.
Um orçamento mensal permite que distribuas o teu rendimento pelas diferentes despesas fixas que tens, e que, face ao montante que sobra, vejas qual a margem que tens para as tuas despesas variáveis e para a poupança. É uma ferramenta essencial para perceberes se estás a viver acima ou abaixo das tuas possibilidades, para definires objetivos de poupança e para ajustares os teus comportamentos e hábitos.
Assim, não saltes este passo e lê este artigo que escrevi, que te explica o passo-a-passo para fazeres um orçamento mensal.
Passo 3: organiza-te
Organização é fundamental nas finanças pessoais, e não basta ter um orçamento feito.
É através do registo de despesas que vais conseguir perceber se estás a cumprir o teu orçamento ou se há gastos extra e se tens de ajustar os teus comportamentos. Organiza a tua agenda para que pelo menos uma vez por semana te dediques durante alguns minutos ao registo de despesas.
Não te esqueças de reservar também um horário na tua agenda para fazeres o teu orçamento mensal no início de cada mês. Este planeamento permite-te antecipar gastos que vão ocorrer, para que não existam surpresas.
É também no início do mês (ou quando recebes o teu salário) que deves aproveitar para pagar todas as tuas contas e reforçar as tuas poupanças. Adiar o pagamento até ao último dia não vai fazer com que ele desapareça e desta forma poupas tempo, evitas esquecimentos e ganhas tranquilidade nos teus dias.
Se percebeste, ao fazeres o teu orçamento, que existe margem para poupares algum dinheiro, cria uma transferência automática para fora da conta à ordem e começa a construir o teu fundo de emergência e a poupar para os teus sonhos. O dinheiro da poupança deve estar separado do restante porque assim é dinheiro com o qual não contas, e não corres o risco de o gastar em coisas de que não precisas.
Este processo de organização das finanças pessoais pode parecer-te demorado e complicado no início, porque é muita informação, mas é importante que faças as coisas ao teu ritmo e da maneira mais simples para ti.
Não desistas do processo e não compliques demasiado numa fase inicial. Leva mais do que um dia se for necessário. O importante é que encontres o método que for mais simples para ti e que automatizes ao máximo, para que precises a cada vez de menos tempo para organizar e controlar as tuas finanças.
Se criares um orçamento mensal e mantiveres o registo de despesas, vais conseguir com pouco esforço manter finalmente as tuas finanças organizadas e fazer de 2023 um ano benéfico para ti em termos financeiros.
Isto é algo que só depende de ti e da tua vontade de começares a controlar este aspeto tão importante da tua vida.
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