al y como indica su propio nombre, la retribución flexible es una forma de remuneración que permite su personalización por parte de cada empresa y trabajador/a. Una de las soluciones que se pueden ofrecer y adoptar es el seguro de salud. En este artículo, te explicamos cómo añadir al plan de retribución flexible el seguro médico y qué condiciones se deben cumplir.
Ventajas del seguro médico en la retribución flexible
Son numerosas las ventajas de incluir un seguro de salud dentro del plan de retribución flexible de una empresa:
Mejora del bienestar de los empleados
Tal y como señala el Estudio de percepción de la Sanidad Privada 2024 del Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS), un tercio del total de los seguros de salud son ofertados por las empresas. Esto puede deberse a que los beneficios de salud en la retribución flexible son altamente valorados por los trabajadores.
Debido a los altos tiempos de espera en determinados aspectos de la sanidad pública, cada vez más personas valoran contar con un seguro de salud para tener un acceso más rápido a determinados servicios sanitarios, sobre todo a aquellos relacionados con la consulta a un especialista.
Por lo tanto, si los empleados de una empresa cuentan con su propio seguro de salud, podrán acudir a la sanidad privada ante cualquier problema o inquietud, lo que ayuda a la mejora de su bienestar.
Mayor tranquilidad
Otra gran ventaja de ofertar un seguro de salud en los paquetes de beneficios de la retribución flexible es que estos seguros no solo cubren a la persona trabajadora, sino que también se puede incluir a su familia (el cónyuge y sus hijos menores de 25 años).
Esto consigue que los trabajadores sientan una mayor tranquilidad respecto a la salud y el bienestar de su familia, disminuyendo la incertidumbre y el temor a problemas de salud futuros.
Aumento del salario neto
Como ocurre con cualquier solución de retribución flexible, la parte del salario destinada a esta forma de remuneración está exenta de IRPF (a excepción de en el País Vasco). Por lo tanto, el salario neto de los trabajadores aumenta sin que la empresa tenga que incrementar sus salarios brutos.
Además, normalmente, los seguros médicos contratados por las empresas suelen tener un coste menor que si lo contratara una persona de manera individual, ya que el acuerdo es para un grupo de empleados. Por lo tanto, en este aspecto la persona trabajadora también está ahorrando dinero.
Mejora de la productividad
Los empleados con mayor tranquilidad y bienestar, y que ven aumentado su salario neto, son trabajadores con una mayor satisfacción respecto a su empleo y la empresa. Esto se traduce en una retención del talento y una mejora de la productividad, por lo que la retribución flexible y los seguros médicos también reportan beneficios a la empresa.
Disminución del absentismo y las bajas laborales
Además de lo anterior, como el seguro médico propicia que los trabajadores estén más al tanto de su salud, ayuda a evitar enfermedades y problemas más graves y a largo plazo, por lo que puede propiciar la reducción de las bajas laborales.
Del mismo modo, como sus familias también pueden estar incluidas dentro del seguro de salud, también predispone que el absentismo laboral disminuya, por ejemplo, porque un hijo esté enfermo o tenga cita médica dentro del horario laboral de la persona trabajadora.
Cómo implementar el seguro médico en un plan de retribución flexible
A la hora de crear un plan de retribución flexible, es posible añadir diferentes soluciones entre las que los empleados pueden elegir. Además, cabe recordar que la retribución flexible es totalmente opcional, por lo que los trabajadores pueden decidir acogerse o no acogerse a ella.
Elige una plataforma de gestión de la retribución flexible
El primer paso para implementar el seguro médico en la retribución flexible es escoger una plataforma donde hacerlo.
Lo más recomendable es optar por una plataforma de gestión de la retribución flexible que sea fácil y cómoda de usar, tanto por los encargados de la empresa como por los trabajadores que se acojan al plan. Una gran opción es Coverflex, una plataforma 100% digital que ofrece una tarjeta que se emplea para pagar las distintas soluciones que cada empleado/a elija.
Invita a los empleados a que se registren
Una vez que la empresa se da de alta en la plataforma, elige las soluciones que quiere que formen parte del plan de retribución flexible (seguro médico, tarjeta restaurante, servicio de guardería, etc.). Después, los empleados interesados en el plan se registran en la plataforma.
Los empleados escogen el seguro médico y lo personalizan
Desde su cuenta, cada uno de los trabajadores elige qué soluciones incorporar a su plan y en qué volumen.
Cuando una persona escoge un seguro de salud dentro de su plan de retribución flexible, puede gestionar este desde la app de Coverflex. Por lo tanto, desde la misma plataforma se añade a los familiares que quiere que también estén cubiertos por el seguro.
Retribución flexible y seguro médico: por qué elegir Coverflex
¿Cuáles son las ventajas reales de ofrecer un seguro médico como parte del paquete de beneficios de una empresa a través de nuestra plataforma? Esto es lo que dicen de nosotros aquellos que han probado la fórmula Coverflex:
Una razón de peso para elegir empresa (y quedarse en ella)
Quien busca trabajo no se fija solo en el sueldo. También observa cómo es el día a día, qué flexibilidad hay y qué tipo de beneficios se ofrecen. Un seguro médico dentro del paquete es una carta que pesa mucho, sobre todo en perfiles técnicos, donde la competencia es más fuerte y es que los datos son claros.
¿Sabías que el 72% de los empleados afirma que contar con un seguro de salud como beneficio impacta directamente en su percepción de bienestar dentro de la empresa? Sin embargo, únicamente el 38% dispone actualmente de este beneficio, según nuestro informe de Compensación salarial e innovación.
Pero su valor no termina en la contratación. También ayuda a mantener el vínculo con la empresa. Saber que tu salud y la de tu familia está cubierta aporta tranquilidad. Esa tranquilidad es difícil de sustituir por dinero.
Flexibilidad real y adaptada a cada etapa
Una de las ventajas de ofrecerlo a través de retribución flexible es que no se impone: se ofrece. Cada persona puede decidir si quiere destinar una parte de su salario bruto a contratar este seguro, igual que puede hacerlo con la formación o los tickets restaurante. Al fin y al cabo, no todo el mundo tiene las mismas prioridades ni las mismas circunstancias.
Esa libertad de elección es lo que hace que el modelo funcione, pese a que los datos no acompañen, precisamente por no ajustarse a las necesidades de los empleados. Así lo refleja nuestro informe: sólo el 38% de los trabajadores puntúa su paquete de compensación con un 8 o más y un 52% considera que su plan es poco flexible, sobre todo entre los mayores de 45 años.
Ahorro fiscal, con cifras concretas
El ahorro fiscal es, probablemente, uno de los argumentos que más peso tiene para la mayoría de empleados, al tener un impacto directo sobre sus bolsillos. La Ley del IRPF permite que la parte del salario bruto destinada a este seguro quede exenta de tributación hasta un máximo de 500 euros por persona asegurada al año.
“Me parece una buena forma de hacernos sentir valorados porque el valor de nuestro salario aumenta. Es una manera de aprovechar tu sueldo con exenciones fiscales para el uso de bienes o servicios que ya usas en tu día a día.” - Carmen, Paralegal de Patentes en ABG
¿En qué se traduce esto? El trabajador paga menos impuestos y, en la práctica, ve aumentar su poder adquisitivo sin que la empresa tenga que incrementar los costes laborales, con todo lo que ello conlleva. Es decir, con la misma inversión, el empleado percibe más valor.
Una opción que crece contigo
Incluir el seguro médico dentro del paquete de beneficios permite también acompañar a las personas en distintas etapas de su vida. Y la razón es simple: lo que busca alguien soltero de 25 años puede ser distinto a lo que necesita una madre de 45 años con hijos.
Por eso, poder incluir a otros beneficiarios o ampliar coberturas da sentido a un beneficio que, de otro modo, se quedaría corto. No se trata de una ventaja puntual, sino de una solución que evoluciona junto con quien la recibe. Prueba de ello es que en torno al 55% de los trabajadores por cuenta ajena en España valoran la inclusión de familiares como principal beneficio en un seguro médico, por encima de la ausencia de franquicia.
Valor percibido y cultura de cuidado
Cuando una empresa integra el seguro médico como parte de su estrategia de beneficios, está construyendo una cultura. Una cultura que entiende el trabajo como algo más que cumplir horarios o sacar tareas.
Es una forma de decir que lo humano importa. Y cuando eso está bien integrado, no hace falta explicarlo demasiado. Se nota en cómo la gente habla de su empresa, en cómo la recomienda, en cómo se queda. Esta realidad contrasta con los datos de nuestro propio informe, donde el 56% de los empleados afirman no recibir ningún tipo de beneficio flexible.
Tecnología para hacerlo fácil
Uno de los miedos habituales a la hora de ofrecer un seguro médico dentro del paquete de beneficios es la carga administrativa. Pero lo cierto es que, si se gestiona desde una plataforma digital como Coverflex, el proceso puede ser muy sencillo. Nosotros lo vemos cada día.
“Veníamos de un sistema más tradicional, que suponía una carga importante a la hora de gestionar las nóminas. La gestión digital de todo el plan nos ha hecho ganar horas, al poder volcar grandes cantidades de datos en cuestión de minutos.” - David Cortés, HR Manager
Empresas de todo tipo activan este tipo de beneficios sin reorganizar equipos ni complicar su operativa. En nuestro caso, desde Coverflex ofrecemos una plataforma diseñada para simplificar todo el proceso, desde la configuración inicial hasta la gestión mensual. Todo se controla desde un único panel, que además se beneficia de la inteligencia artificial de Coverflex AI para descubrir qué beneficios funcionan mejor.
Si se quiere integrar un seguro médico como parte del paquete de beneficios, las ventajas pueden ser activadas por los propios empleados a través de una sencilla aplicación, al igual que el resto de servicios.
Condiciones para incluir en la retribución flexible el seguro de salud
Tanto la retribución flexible en general como la solución de los seguros médicos en particular cuentan con unas condiciones que se deben cumplir. En primer lugar, hay que tener en cuenta que el porcentaje máximo de salario bruto que se puede destinar a un plan de retribución flexible es del 30%.
Es decir, si, por ejemplo, una persona tiene un salario bruto de 32 000 € anuales, la cifra total que podrá destinar a las distintas soluciones es de 9600 € al año.
No obstante, dentro de los beneficios de salud en la retribución flexible también hay un límite. La cantidad máxima que se puede destinar al seguro de salud es de 500 € anuales por persona asegurada, 1500 € anuales en el caso de las personas con discapacidad.
Por lo tanto, siguiendo con el ejemplo anterior, si esta misma persona asegurara a su cónyuge, a sus dos hijos y a ella misma, el máximo que podría asignar al seguro médico sería de 2000 €, de los que no se deduciría IRPF (a excepción de en el País Vasco).
Esto quiere decir que, destinando su máximo posible (2000 € al año) aún le quedarían 7600 € que podría aprovechar para otras soluciones, como la tarjeta restaurante o el servicio de guardería.
Retribución flexible y seguro médico: preguntas frecuentes (FAQ)
¿Puede incluirse un seguro de salud en un paquete de beneficios sociales?
En primer lugar, es importante tener en cuenta que los beneficios sociales son una forma de retribución que no parte del sueldo de los empleados, sino que es pagada en su totalidad por la empresa. Por lo tanto, no son lo mismo que la retribución flexible.
Una vez sabemos esto, podemos confirmar que sí, un seguro de salud puede formar parte tanto de un paquete de beneficios sociales como de un plan de retribución flexible.
¿Cuántas soluciones distintas pueden incluirse en un plan de retribución flexible?
Normalmente, un plan de retribución flexible está compuesto por más de una solución para que así todas las necesidades y preferencias de los empleados estén cubiertas. Afortunadamente, se pueden incluir todas las soluciones existentes: tarjeta restaurante, seguro de salud, bono de transporte, formación, servicio de guardería, etc.
Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender cómo el seguro médico puede formar parte de un plan de retribución flexible y cuáles son sus beneficios. ¡Confía en Coverflex para la implementación del plan de retribución flexible de tu empresa y comprueba todas sus ventajas!
