ecesitas hablar con alguien. Pero acudir a terapia psicológica privada cuesta entre 60 y 100 euros por sesión. Si necesitas ir cada semana, son 240 o 400 euros al mes. Eso sin contar si necesitas psiquiatra. Mientras tanto, es muy probable que tu empresa ya te esté ofreciendo un seguro de salud con psicólogo que incluye cobertura psicológica completa. 

Con psicólogos colegiados, sesiones cubiertas total o parcialmente y acceso a profesionales sin listas de espera interminables. El problema es que nadie te lo ha explicado bien, está enterrado en documentación que nunca lees o directamente asumes que no es para ti.

Lo cierto es que muchos empleados tienen este recurso disponible y no lo usan. Algunos porque no saben que lo tienen, otros porque creen que es complicado acceder Y otros porque temen que su empresa se entere.

En este artículo te explicaremos cómo saber si tienes seguro médico con psicólogo, qué cubre realmente, cuándo tiene sentido usarlo y qué hacer si tu empresa no lo ofrece.

Cómo saber si tu empresa tiene seguro de salud con cobertura psicológica

Lo primero es confirmar si tienes acceso a un seguro de salud con cobertura psicológica. Muchos empleados lo tienen sin saberlo porque la comunicación de los beneficios de la empresa suele ser deficiente o no se explica cómo acceder a estos.

Dónde buscar la información

Cuando te incorporaste a la empresa, probablemente recibiste documentación sobre tu paquete de beneficios: seguro médico, días de vacaciones, formación, etc. Busca esa documentación, ya sea física o en la intranet corporativa. Si incluye seguro de salud, casi con certeza tiene cobertura psicológica.

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Si tu empresa te proporciona seguro de salud, suele aparecer como concepto en tu nómina, o al menos en el desglose de beneficios que la acompaña. Si ves seguro médico, seguro de salud o similar, tienes cobertura. Y la mayoría de pólizas empresariales incluyen servicios de psicología y psiquiatría.

¿No estás seguro? Pregunta directamente a Recursos Humanos, es la forma más rápida y no hay absolutamente nada de malo en preguntar. Es información básica sobre tus beneficios. "¿Tenemos seguro de salud con psicólogo?”, “¿Podrías enviarme información sobre cómo acceder?". No implica que necesites usarlo, es simplemente informarte sobre lo que tienes disponible.

Por qué muchos empleados no lo saben

La información existe, pero llega mal. Recursos Humanos envía un email al incorporarte con diez archivos PDF que nadie lee completamente. O la información está en la intranet en una sección que visitaste una vez hace dos años. O asumiste que el seguro solo cubría cosas médicas básicas (consultas, urgencias, pruebas…) sin darte cuenta de que incluye apoyo psicológico profesional.

Si tu empresa tiene retribución flexible pero no seguro tradicional

Esta es una situación cada vez más común y puede ser incluso mejor que el seguro tradicional de empresa. Si tu empresa ofrece retribución flexible, aunque no proporcione seguro de salud directamente, puedes destinar parte de tu salario a contratar uno con importante ventaja fiscal.

Los seguros de salud están exentos de IRPF hasta 500 euros por persona al año cuando se contratan mediante retribución flexible (1.500 euros si hay discapacidad). En otras palabras, estás obteniendo acceso a terapia psicológica con tu salario bruto (antes de impuestos), no con el neto. 

El ahorro fiscal real depende de tu tramo de IRPF, pero típicamente esos 500 euros te cuestan efectivamente entre 300 y 400 euros netos.

Qué cubre tu seguro de salud con psicólogo

Una vez confirmado que tienes seguro de salud con psicólogo, necesitas entender exactamente qué servicios incluye tu cobertura psicológica. Al fin y al cabo, no todas las pólizas son iguales.

Sesiones de psicología individual

Este es el servicio principal: sesiones de psicología con psicólogos colegiados, profesionales regulados que pueden ofrecerte terapia psicológica estructurada… Los profesionales del cuadro médico suelen trabajar con diferentes enfoques terapéuticos: cognitivo-conductual (el más común y con mayor evidencia científica), sistémico, EMDR para trauma, terapia de aceptación y compromiso, humanista, etc.

Consultas con psiquiatría

La mayoría de seguros incluyen también acceso a psiquiatras si, por ejemplo, necesitas evaluación diagnóstica formal, tu situación requiere medicación (antidepresivos, ansiolíticos, estabilizadores) o si tu psicólogo considera que necesitas valoración psiquiátrica complementaria. Recuerda: el psicólogo hace terapia psicológica, el psiquiatra puede prescribir tratamiento farmacológico si es necesario.

Diferentes modalidades terapéuticas

Dependiendo de tu póliza y del profesional, puedes acceder a terapia individual (lo más habitual), terapia de pareja o familiar. Verifica si tu seguro cubre estas modalidades si las necesitas, las cuales pueden ser proporcionadas de forma tanto presencial como online.

Qué no cubre tu seguro de salud con terapia psicológica

La cobertura de los seguros depende de la póliza contratada. Si ha sido proporcionada por la empresa, es importante conocer también las exclusiones para no llevarte sorpresas.

Coaches no regulados

Tu seguro de salud con psicólogo cubre psicólogos sanitarios colegiados y psiquiatras. Es decir, no cubre coaches de vida, coaches ejecutivos o similares. La diferencia no es baladí: los psicólogos tienen formación reglada, colegiación obligatoria, y están sujetos a código deontológico y supervisión profesional.

Terapias alternativas sin evidencia

Reiki, constelaciones familiares, biodescodificación y otras prácticas sin respaldo científico no están cubiertas. El seguro cubre intervenciones con evidencia de efectividad.

Sesiones que excedan tu límite anual

Si tu póliza cubre 15 sesiones y necesitas la 16ª, tendrás que pagarla de tu bolsillo (a precio privado con ese profesional) o esperar a que se renueve tu límite anual.

Tratamientos no prescritos por profesional

Si decides ir por tu cuenta a talleres, grupos o programas que no están formalmente indicados como tratamiento psicológico, es poco probable que tu seguro lo cubra.

Copagos y estructura de costes

No todos los seguros funcionan igual en términos de lo que pagas de tu bolsillo. El coste real que asumirás por cada sesión varía según tu póliza. Algunas cubren el 100%, otras requieren que aportes una cantidad por consulta.

Cobertura al 100% sin copago

Algunas pólizas empresariales premium cubren completamente las sesiones de psicología sin que pagues nada de tu bolsillo. Presentas tu tarjeta del seguro y ya está.

Copago por sesión

Otras pólizas tienen copago, generalmente entre 5 y 20 euros por sesión. Esto sigue siendo mucho más económico que pagar terapia psicológica privada completa. Una sesión privada cuesta entre 60 y 100 euros. Con copago de 15 euros, estás accediendo al mismo servicio por una fracción del precio.

Haz los números

Si necesitas 20 sesiones anuales de apoyo psicológico, en privado pagarías entre 1.200 y 2.000 euros. Con seguro sin copago: 0 euros. Con seguro con copago de 15 euros: 300 euros. La diferencia es abismal y justifica sobradamente usar el seguro de salud con psicólogo que tienes disponible.

Qué hacer si tu empresa no tiene seguro médico (o la cobertura psicológica es limitada)

Si después de investigar descubres que tu empresa no ofrece seguro de salud con psicólogo o la cobertura psicológica es muy limitada (pocas sesiones, copagos altos), tienes varias alternativas.

Plantea implementar retribución flexible para acceder a seguro con ventaja fiscal

Esta puede ser la mejor alternativa si tu empresa tiene retribución flexible implementada. Los seguros de salud contratados mediante retribución flexible tienen una ventaja fiscal importante que hace que el coste real para ti sea considerablemente menor.

Por ejemplo, si estás en el tramo del 30% de IRPF (salarios entre 20.000 y 35.000 euros aproximadamente), 500 euros brutos equivalen a unos 350 euros netos. 

• Si pagas un seguro de salud con psicólogo de 500 euros mediante retribución flexible, te está costando efectivamente esos 350 euros netos que habrías tenido disponibles.
• Si lo pagaras con tu dinero después de impuestos, te costaría los 500 euros completos. El ahorro es de 150 euros.

Para tramos superiores de IRPF (40 o 45%), el ahorro es aún mayor: ese seguro de 500 euros te cuesta efectivamente 275 o 300 euros netos. Estás accediendo a cobertura psicológica completa profesional pagando hasta 200 euros menos de lo que pagarías de tu bolsillo.

Si tu empresa ya tiene implementada una plataforma de retribución flexible como Coverflex, el proceso es bastante simple. En primer lugar, tu empresa te asigna una cantidad de retribución flexible anual (puede ser parte fija para todos o vinculada a tu salario). Tú accedes a la plataforma y eliges cómo distribuir esa cantidad entre las categorías disponibles: transporte, comida, formación, guardería y, en este caso, seguro de salud. 

A continuación, destinas la cantidad que quieras (hasta 500 euros) a la categoría Seguro de salud. A diferencia del seguro colectivo de empresa, donde todos tienen la misma póliza, mediante retribución flexible puedes elegir el seguro que mejor se ajuste a lo que necesitas. 

Si priorizas terapia psicológica, eliges una póliza con mejor cobertura psicológica aunque tenga menos especialidades médicas generales.

Propón implementar cobertura psicológica como beneficio

Si tu empresa no tiene ni seguro de salud corporativo ni retribución flexible, puedes ser proactivo y proponer implementarlo. Cada vez más empresas están incorporando estos beneficios por demanda de empleados.

A la hora de plantear la conversación con Recursos Humanos, dirige la propuesta desde el beneficio mutuo, no solo desde tu necesidad individual. Mejora la salud de la plantilla, reduciendo bajas laborales, absentismo y rotación, es herramienta de atracción y retención de talento y no aumenta los costes de la empresa.

¿Cuánto cuesta implementar retribución flexible? Frente a una subida salarial convencional, una reducción del 92,86% de los costes. Es más, las empresas que integran programas de bienestar son hasta un 20% más productivas, según datos de la Organización Mundial de la Salud.

Pero eso no es todo. Desde el año 2018, las bajas por salud mental se han disparado en España cerca de un 500%, como señala nuestro eBook De KPIs a personas: por qué la salud mental es clave. Asimismo, el seguro de salud es el beneficio mejor valorado (hasta un 40% de los trabajadores), según nuestro informe de Compensación salarial e innovación.

O plataformas digitales de terapia como alternativa más económica

Si no hay seguro de salud con psicólogo disponible a corto plazo, las plataformas digitales de terapia psicológica con servicios de video consulta son la alternativa más accesible económicamente, también para la empresa. 

Te registras, eliges psicólogo según especialidad y disponibilidad, reservas una sesión y la haces por videollamada. En cuanto al coste, las suscripciones oscilan entre 40 y 80 euros mensuales, dependiendo de frecuencia de sesiones incluidas. Bastante más económico que terapia psicológica privada presencial

Eso sí, puede no ser apropiado para todas las problemáticas (trastornos graves, crisis agudas, situaciones que requieren intervención presencial urgente). La calidad varía según plataforma y profesional, igual que en presencial. 

El primer paso es preguntar

Hemos recorrido toda la información sobre seguro de salud con psicólogo: cómo saber si lo tienes, qué cubre, cuándo usarlo y qué hacer si no está disponible. Pero toda esta información es inútil sin acción.

Ahora toca actuar. El primer paso es preguntar para averiguar qué tienes disponible exactamente. Primero, ¿hay psicólogo dentro de la empresa? Segundo, ¿tengo seguro de salud con psicólogo incluido en mi paquete? Si no, ¿la retribución flexible me permite contratar uno? Y si ninguna de las anteriores es afirmativa, ¿estaría la empresa dispuesta a añadir cobertura psicológica como beneficio?