a declaración de la renta no tiene por qué ser una lotería. Ni un disgusto. Hay formas completamente legales de pagar menos renta y no requieren ser experto fiscal ni contratar a un asesor carísimo. Requieren dos cosas: saber cómo funciona el sistema y usar las herramientas adecuadas.
Herramientas como Coverflex y TaxDown. Desde Coverflex, te ayudamos a reducir impuestos cada mes antes de que llegue abril. Y cuando llegue el momento de rendir cuentas ante Hacienda, TaxDown se asegura de que en tu declaración no pagues ni un euro de más.
En este artículo te vamos a explicar exactamente cómo pagar menos en la declaración de la renta usando retribución flexible y optimización fiscal. Y si quieres profundizar con ejemplos detallados, cálculos completos y casos prácticos, puedes descargarte nuestro ebook gratuito aquí.
Por qué pagas más en la declaración de la renta de lo que deberías
La realidad es que la mayoría de la gente paga más IRPF del que realmente debería. No porque Hacienda se lo lleve ilegalmente, sino porque no conocen todas las estrategias para pagar menos impuestos que existen.
Los errores más comunes son:
No usar retribución flexible cuando tu empresa la ofrece
Hay gente que tiene acceso a beneficios fiscalmente exentos y ni siquiera lo sabe. O lo saben pero no lo usan porque piensan que es complicado. Al final, pagan IRPF sobre dinero que podrían estar gastando sin tributar.
Aceptar el borrador sin revisarlo
El borrador de Hacienda no está mal, pero no está completo. Faltan deducciones autonómicas, gastos deducibles y circunstancias personales que no están actualizadas. Si aceptas sin mirar, pierdes dinero.
No aplicar todas las deducciones disponibles
Maternidad, familia numerosa, alquiler, donativos, formación, planes de pensiones… Hay muchas deducciones que te corresponden y que, si no las aplicas, nadie lo hará por ti. Hacienda no te va a avisar de que podrías haberte ahorrado 500 euros.
No optimizar la base imponible antes de que llegue abril
Si esperas a la declaración para intentar pagar menos IRPF, ya es tarde. Lo que cuenta es hacerlo durante todo el año, mes a mes, reduciendo la base imponible desde tu nómina, gracias a modelos de compensación como la retribución flexible.
Cómo reducir tu base imponible con Coverflex para pagar menos renta
Vamos a lo importante: cómo bajar el IRPF de tu nómina de forma legal, automática y sin complicarte la vida.
La retribución flexible consiste en destinar parte de tu salario bruto a pagar ciertos gastos (comida, transporte, guardería, seguro médico, formación) que están exentos de IRPF hasta ciertos límites legales. Ahora bien, ¿qué significa esto en la práctica?
Que reduces tu base imponible del IRPF. Y al reducir la base, pagas menos impuestos. Cada mes. De forma automática. Pongamos un ejemplo.
Imagina que ganas 30.000 euros brutos al año. Normalmente, Hacienda calcula tu IRPF sobre esos 30.000 euros. Pero si usas retribución flexible y destinas 5.000 euros al año a beneficios exentos (comida, transporte, guardería, seguro), tu base imponible baja a 25.000 euros. Y sobre esos 25.000 euros es sobre lo que pagas IRPF.
¿Resultado? Pagar menos impuestos cada mes sin cambiar tu sueldo bruto ni tu nivel de vida. Ese dinero lo sigues gastando en lo mismo (comida, transporte, etc.), solo que ahora lo pagas de una forma más inteligente. Y Coverflex hace que todo esto sea increíblemente fácil.
Los beneficios fiscales que más impacto tienen
No todos los beneficios de la retribución flexible tienen el mismo impacto. Algunos tienen límites pequeños, otros pueden sumar miles de euros al año. Estos son los que más ahorro de impuestos generan:
Comida: hasta 11 euros por día laborable
Si trabajas 220 días al año, estamos hablando de 2.420 euros anuales completamente exentos de IRPF. Puedes usar tu tarjeta comida en restaurantes, supermercados, deliverys y establecimientos de restauración que acepten VISA. Es el beneficio más usado porque todos comemos todos los días.
Transporte público: hasta 1.500 euros al año
Metro, autobús, tren, cercanías… Si usas transporte público para ir al trabajo, con la tarjeta transporte, puedes reducir impuestos en varios cientos de euros al año.
Guardería: sin límite de exención
Si tienes hijos pequeños y pagas guardería, este es probablemente el beneficio con mayor impacto fiscal. Todo lo que gastes puedes pagarlo con salario bruto a través del cheque guardería y no tributa. Hablamos de reducción de impuestos de miles de euros anuales.
Seguro médico: hasta 500 euros por persona al año
1.500 euros si hay discapacidad. Si ya tienes seguro de salud privado para ti, tu pareja o tus hijos, puedes pagarlo con retribución flexible y ahorrarte el IRPF sobre esa cantidad.
Formación: sin límite de exención
Cursos, másteres, certificaciones relacionadas con tu trabajo, etcétera. Si inviertes en tu desarrollo profesional, puedes hacerlo sin pagar impuestos por ello.
Cómo TaxDown te ayuda a no perder ni un euro en la declaración
Vale, has usado Coverflex durante todo el año y has optimizado tu IRPF mes a mes. Genial. Pero cuando llega abril y toca hacer la declaración, todavía queda trabajo por hacer. ¿El motivo? Hay deducciones que solo se aplican en la declaración anual.
TaxDown es una plataforma que revisa tu declaración de la renta de forma automática, aplica todas las deducciones que te corresponden y se asegura de que no pagues ni un euro de más. El proceso es 100% online, tarda menos de 15 minutos y un experto fiscal revisa tu caso en menos de 24 horas.
Lo mejor es que TaxDown ya integra automáticamente lo que has consumido con Coverflex durante el año. No tienes que meter datos a mano ni hacer cálculos. Todo viene reflejado correctamente en tu borrador y TaxDown se encarga de optimizar el resto.
¿Qué deducciones revisa TaxDown que muchos olvidan?
- Maternidad: hasta 1.200 euros al año si tienes hijos menores de 3 años y trabajas, más otros 1.000 euros extra si pagas guardería.
- Familia numerosa: 1.200 o 2.400 euros al año según la categoría, que se pueden cobrar mes a mes como anticipo.
- Alquiler: según tu comunidad autónoma, puedes deducirte hasta el 30% del alquiler si cumples ciertos requisitos.
- Donativos: hasta el 80% de los primeros 250 euros donados y 40-45% del resto. Si donas 300 euros, te puedes deducir unos 220 euros.
- Planes de pensiones: las aportaciones reducen tu base imponible hasta 1.500 euros anuales (o más si tu empresa también aporta).
- Inversiones: si has vendido acciones, criptos o fondos, TaxDown calcula correctamente las ganancias y pérdidas y aplica la compensación fiscal que te corresponde.
Todo esto lo hace TaxDown de forma automática. Tú solo tienes que responder unas preguntas sencillas, subir los documentos necesarios (que normalmente ya tiene Hacienda) y ellos se encargan del resto.
El combo perfecto para pagar menos en la declaración de la renta
Coverflex y TaxDown no son dos herramientas que compiten entre sí. Son complementarias. Y cuando las usas juntas, el ahorro de impuestos es máximo.
Por un lado, Coverflex te ayuda a pagar menos IRPF cada mes reduciendo tu base imponible desde la nómina. De esta forma, durante todo el año estás optimizando tu carga fiscal de forma automática. Es decir, no esperas a abril para descubrir cuánto te toca pagar: ya lo has optimizado mes a mes.
En cambio, TaxDown te ayuda a pagar menos a Hacienda en la declaración final aplicando todas las deducciones que te corresponden y asegurándose de que no cometes errores. Revisa tu borrador, detecta lo que falta, calcula lo que puedes deducirte y te guía paso a paso.
Juntos, cubren todo el ciclo fiscal:
- Durante el año (enero-diciembre): Coverflex optimiza tu nómina reduciendo tu base imponible con retribución flexible.
- En la declaración (abril-junio): TaxDown optimiza tu declaración aplicando todas las deducciones y revisando que todo esté correcto.
El resultado es que no dejas dinero sobre la mesa en ningún momento. Aprovechas al máximo las ventajas fiscales durante el año y en la declaración.
Casos prácticos: cuánto puedes ahorrar realmente
Para que veas el impacto en diferentes situaciones, aquí van tres casos resumidos. En el ebook encontrarás los cálculos completos y detallados de otras casuísticas similares.
Caso 1: Marcos, 28 años, 25.000 euros bruto anual, sin hijos
Usa Coverflex para:
- Comida: 2.400 euros al año.
- Transporte: 1.496 euros al año.
Ahorro anual con retribución flexible: Aproximadamente 1.170 euros.
Si además usa TaxDown para aplicar deducciones por donativos y plan de pensiones, el ahorro total puede superar los 1.500 euros al año.
Caso 2: Carmen, 35 años, 40.000 euros bruto anual, un hijo en guardería
Usa Coverflex para:
- Comida: 2.400 euros al año.
- Transporte: 1.496 euros al año.
- Guardería: 4.800 euros al año.
Ahorro anual con retribución flexible: Aproximadamente 3.200 euros.
Si además usa TaxDown para aplicar la deducción por maternidad (1.200 euros) y guardería (1.000 euros extra), el ahorro total puede superar los 5.000 euros al año.
Caso 3: Roberto, 42 años, 50.000 euros bruto anual, sin hijos
Usa Coverflex para:
- Comida: 2.400 euros al año.
- Transporte: 1.496 euros al año.
- Seguro médico: 1.200 euros al año.
- Formación (máster): 3.000 euros al año.
Ahorro anual con retribución flexible: Aproximadamente 3.600 euros.
Si además usa TaxDown para optimizar su declaración con plan de pensiones y otras deducciones, el ahorro total puede superar los 4.500 euros al año.
Qué hacer si tu empresa ya ofrece Coverflex
Si tienes la suerte de que tu empresa ya tiene implementado Coverflex, enhorabuena. Tienes acceso a una herramienta que puede ahorrarte cientos o miles de euros al año. Ahora solo tienes que usarla.
- Accede a la plataforma con las credenciales que te habrá facilitado tu empresa.
- Simula tu ahorro: Coverflex tiene un simulador que te muestra exactamente cuánto puedes ahorrar según tu salario bruto y los beneficios que quieras activar.
- Elige tus beneficios: decide cuánto quieres destinar a cada categoría: comida, transporte, guardería, seguro, formación. Puedes ajustarlo mes a mes según tus necesidades.
- Usa tu tarjeta Coverflex: recibirás una tarjeta física o virtual que podrás usar para pagar todo lo relacionado con los beneficios que has activado.
- Revisa tu nómina: los consumos aparecerán reflejados automáticamente. Primero se suman como devengo y después se restan en deducciones. Tu base imponible baja y pagas menos IRPF.
- En abril, usa TaxDown: cuando llegue la declaración, TaxDown integrará automáticamente todo lo que has consumido con Coverflex y optimizará el resto.
No tienes que hacer nada más. Todo se gestiona automáticamente. Sin papeles, sin complicaciones, sin cálculos manuales.
Qué hacer si tu empresa NO tiene Coverflex (todavía)
Si tu empresa no ofrece retribución flexible, tienes dos opciones. La primera es plantear este modelo en Recursos Humanos. Cada vez más empresas apuestan por la retribución flexible como modelo de retribución flexible porque mejora la satisfacción del equipo, no aumenta los costes laborales y es fácil de implementar con plataformas como Coverflex.
Puedes enviar este artículo o el ebook a tu responsable de RRHH para que vea cómo funciona y el impacto real que tiene. Los empleados podrían ahorrar entre 1.000 y 3.000 euros al año en impuestos sin que la empresa tenga que subir sueldos, diferencia a la empresa como empleador atractivo y no genera carga administrativa al departamento de Recursos Humanos.
El segundo camino, mientras tanto, es usar TaxDown para optimizar tu declaración. No te va a dar el mismo nivel de ahorro de impuestos que Coverflex y TaxDown juntos, pero sí te aseguras de aplicar todas las deducciones disponibles para pagar menos en la declaración de la renta.
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Pagar menos en la declaración de la renta: preguntas frecuentes
¿Tienes alguna duda al respecto? Damos respuesta a algunas de las preguntas más comunes sobre cómo bajar la renta.
